 |
HONG KONG, ngày 1 tháng 11 năm 2025 /PRNewswire/ -- Một cuộc khảo sát mới của Sun Life Châu Á cho thấy mặc dù an ninh tài chính được coi là nền tảng cốt lõi trong việc lập kế hoạch di sản trên toàn khu vực, nhưng có tới 60% số người tham gia khảo sát lo ngại rằng tài sản của họ sẽ không được duy trì qua thế hệ con cháu họ, điều này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về một kế hoạch bài bản và kiến thức tài chính trong lĩnh vực này.
Nghiên cứu có tiêu đề "Truyền ngọn đuốc: Xây dựng di sản lâu dài tại Châu Á" đã khảo sát hơn 3.000 người trên khắp Hong Kong (Đặc Khu Hành Chính), Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore và Việt Nam, làm rõ những quan điểm, hành vi và nguyện vọng liên quan đến việc lập kế hoạch di sản ở Châu Á.
Khi châu Á đang bước vào giai đoạn chuyển giao tài sản giữa các thế hệ lớn nhất trong thập kỷ tới, việc lập kế hoạch di sản hiệu quả ngày càng trở thành ưu tiên quan trọng của các gia đình trên khắp khu vực, không chỉ để quản lý tài sản tài chính mà còn để bảo tồn các giá trị, truyền thống và cơ hội cho các thế hệ tương lai.
Xây dựng di sản về an ninh và cơ hội
Bảy trong số 10 người được khảo sát (70%) cho biết việc thiết lập các biện pháp bảo vệ để đảm bảo an ninh tài chính cho gia đình là yếu tố quan trọng nhất trong kế hoạch di sản. Tiếp theo là việc lập một kế hoạch quản lý tài sản rõ ràng và được truyền đạt minh bạch để giảm thiểu nhầm lẫn hoặc tranh chấp (53%) và xây dựng đủ tài sản để truyền lại cho thế hệ tiếp theo (48%).
Hầu hết những người được khảo sát mong muốn tài sản họ để lại sẽ thúc đẩy sự tăng trưởng dài hạn, 59% kỳ vọng di sản của họ sẽ được đầu tư để tạo ra tài sản dài hạn thông qua các kênh như tài sản tài chính, bảo hiểm nhân thọ hoặc doanh nghiệp gia đình. Một tỷ lệ tương đương (59%) cũng mong muốn di sản của họ đáp ứng những nhu cầu thiết yếu như nhà ở và chăm sóc sức khỏe, tiếp theo là được dùng cho giáo dục từ bậc học phổ thông đến đại học hoặc đào tạo nghề (56%).
Mối lo ngại về việc di sản không tồn tại lâu dài qua thế hệ tiếp theo
Gần hai phần ba (60%) người được khảo sát lo sợ rằng tài sản của họ có thể không được duy trì sau thế hệ con cháu, hơn một nửa (55%) lo lắng rằng những người thừa kế của họ không có đủ khả năng tài chính để quản lý tài sản được thừa hưởng, điều này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về việc nâng cao kiến thức tài chính và đối thoại cởi mở trong gia đình về các vấn đề tiền bạc. Chỉ có 31% số người được khảo sát tin rằng con cái họ sẽ tôn trọng mong muốn của họ về việc chuyển giao tài sản, bảo toàn và tiếp tục phát triển giá trị tài sản đó.
Những lo ngại này thể hiện rõ nhất ở nhóm người giàu có, với 28% cho biết họ "rất quan ngại" về việc bảo toàn tài sản, qua đó cho thấy rằng càng có nhiều của cải thì trách nhiệm đi kèm càng lớn và rủi ro cũng cao hơn đáng kể.
Ông David Broom, Giám Đốc Khách Hàng & Phân Phối của Sun Life, cho biết: "Chúng ta đang chứng kiến sự thay đổi rõ rệt trong cách các gia đình định nghĩa về di sản – không chỉ đơn thuần là sự giàu có về của cải vật chất mà là sự kết hợp giữa an ninh tài chính, giáo dục và một cuộc sống có ý nghĩa cho các thế hệ tương lai. Mặc dù cuộc khảo sát cho thấy vẫn còn khoảng cách giữa ý định và hành động thực tế, nhưng điều này nhấn mạnh nhu cầu lập kế hoạch chủ động, tư vấn chuyên nghiệp và đối thoại cởi mở trong gia đình để bảo đảm bảo tồn được cả tài sản và các giá trị."
Di sản không chỉ là của cải – mà còn là ý nghĩa
Các gia đình châu Á ngày nay định nghĩa di sản theo nhiều chiều hướng khác nhau. Khi được hỏi về loại di sản mà họ muốn để lại, 41% cho biết họ muốn truyền lại tài sản vật chất, bao gồm tiền bạc, bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác như doanh nghiệp gia đình, tiếp theo là truyền thống gia đình (15%) và muốn tạo được ảnh hưởng cá nhân đến gia đình và bạn bè (13%).
Những lo lắng không chỉ dừng lại ở vấn đề tài chính mà còn liên quan đến việc bảo tồn các giá trị gia đình — chỉ có 31% số người được khảo sát tin rằng con cái họ sẽ duy trì các truyền thống gia đình. Các nguyên nhân chính được nêu ra là: sự khác biệt về ưu tiên giữa các thế hệ trẻ (58%), thiếu sự gắn kết (39%), hiểu sai các giá trị (30%) và mối liên kết giữa các thế hệ ngày càng yếu (29%).
Ông David Broom, Giám Đốc Khách Hàng & Phân Phối của Sun Life, cho biết: "Các gia đình ngày nay coi di sản không chỉ là việc thừa kế tài chính mà là tạo ra tác động lâu dài bằng cách thúc đẩy tăng trưởng tài chính, hỗ trợ giáo dục và chăm sóc sức khỏe, thậm chí mở ra các cơ hội toàn cầu. Mọi người muốn của cải của mình sinh lời nhiều hơn, không chỉ phục vụ cho hiện tại mà còn tạo ra động lực có lợi cho nhiều thế hệ mai sau."
Nhiều người chưa chuẩn bị đầy đủ mặc dù nhận thức ngày càng tăng
Mặc dù nhận thức về việc lập kế hoạch di sản ngày càng tăng trên khắp khu vực, nhưng mức độ chuẩn bị vẫn còn thấp. Chỉ có 19% cho biết họ đã chuẩn bị đầy đủ về mặt sắp xếp di sản nếu chẳng may qua đời hôm nay, con số này tăng nhẹ lên 29% trong nhóm người giàu có. Chỉ có 10% đã hoàn thành và truyền đạt kế hoạch di sản của mình, trong khi gần một nửa (45%) mới chỉ chuẩn bị một phần kế hoạch và 31% thừa nhận chưa lập kế hoạch nào cả.
Tuy nhận thức về các công cụ như di chúc, ủy thác và dịch vụ tư vấn ở mức cao nhưng mức độ sử dụng thực tế lại thấp. Bảy trong số 10 người (70%) biết về di chúc và các tài liệu lập kế hoạch tài sản, nhưng chỉ có 38% thực sự sử dụng chúng. Tương tự như vậy, 67% biết đến các dịch vụ tư vấn tài chính nhưng chỉ có 36% chủ động tìm kiếm tư vấn chuyên nghiệp.
Nhiều cuộc thảo luận về di sản chưa có cấu trúc rõ ràng. Gần một nửa (44%) các cuộc đối thoại liên quan đến việc lập kế hoạch di sản hiện nay diễn ra một cách tự phát hoặc không chính thức, nhưng điều này dường như không phải là lựa chọn ưu tiên, khi chỉ có 27% số người được khảo sát cho rằng đây là lựa chọn phù hợp nhất.
Ông David Broom, Giám Đốc Khách Hàng & Phân Phối của Sun Life, cho biết: "Các gia đình có thảo luận nhưng không thực sự lập kế hoạch. Dù ngày càng có nhiều người nhận ra cần phải trò chuyện cởi mở về tài sản và vấn đề thừa kế, nhưng nhiều cuộc thảo luận vẫn thiếu cấu trúc và không được tiếp nối cụ thể, dẫn đến việc các quyết định quan trọng về di sản không được giải quyết hoặc bị hiểu lầm. Các cuộc thảo luận chính thức với sự tham gia của toàn thể gia đình sẽ làm rõ mọi vấn đề, ngăn ngừa xung đột và đảm bảo duy trì di sản lâu dài hơn."
Kiến thức tài chính là một dạng di sản quý giá của gia đình
Các gia đình ngày nay đang dần biến giáo dục tài chính thành một hình thức thừa kế mới bằng cách truyền lại kiến thức và kinh nghiệm quản lý tiền bạc cho thế hệ sau. Khi được hỏi họ đã hoặc dự định thực hiện những hành động gì để củng cố sự tự tin cho thế hệ tiếp theo, phần lớn cho biết họ đang chia sẻ kinh nghiệm tài chính cá nhân (54%), trao đổi cởi mở về các vấn đề tài chính (53%) và giảng dạy những kiến thức cơ bản về tài chính (53%).
Nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp để lập kế hoạch di sản cũng ngày càng tăng. 37% số người được khảo sát đã tìm đến các chuyên gia tư vấn và 42% dự định sẽ làm như vậy. Nhóm người giàu có đang dẫn đầu xu hướng này, với 58% đã chủ động tìm kiếm tư vấn, trong khi gần một nửa số người được khảo sát thuộc thế hệ Gen Z (47%) dự định sẽ làm như vậy, điều này phản ánh sự thay đổi theo thế hệ hướng tới sự hỗ trợ có cấu trúc.
Ông David Broom, Giám Đốc Khách Hàng & Phân Phối của Sun Life, cho biết: "Ngày nay, mọi người không chỉ muốn truyền lại của cải mà còn muốn trao cho thế hệ tiếp theo kiến thức và giá trị để quản lý tài sản một cách khôn ngoan. Trong bối cảnh kiến thức tài chính dần trở thành một phần quan trọng trong di sản của một người, Sun Life cam kết giúp các gia đình lập kế hoạch và xây dựng di sản lâu dài bằng cách cung cấp tư vấn chuyên nghiệp đáng tin cậy và giáo dục tài chính để thu hẹp khoảng cách giữa ý định và sự tự tin hành động."
Báo cáo đầy đủ có sẵn tại đây.
Giới thiệu về Sun Life
Sun Life là tổ chức hàng đầu thế giới hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ tài chính quốc tế cung cấp các giải pháp về quản lý tài sản, thịnh vượng, bảo hiểm và sức khỏe cho các khách hàng cá nhân và tổ chức. Sun Life hoạt động tại nhiều thị trường trên toàn thế giới, bao gồm Canada, Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Ireland, Hong Kong (Đặc Khu Hành Chính), Philippines, Nhật Bản, Indonesia, Ấn Độ, Trung Quốc, Úc, Singapore, Việt Nam, Malaysia và Bermuda. Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2025, Sun Life có tổng tài sản quản lý là 1,54 nghìn tỷ đô la. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập www.sunlife.com.
Sun Life Financial Inc. giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán Toronto (TSX), New York (NYSE) và Philippine (PSE) với mã chứng khoán SLF.
Lưu ý: Tất cả số liệu về tiền tệ đều tính bằng đô la Canada, trừ khi có quy định khác.
Liên hệ bộ phận Quan Hệ Truyền Thông: Iris Ng, Giám Đốc Tài Khoản, Sandpiper, ĐT: +85298383501, [email protected]; Becky Marshall, Giám Đốc Truyền Thông, Sun Life Châu Á, ĐT: +8526170312, [email protected]
Logo - https://mma.prnasia.com/media2/2809213/Sun_Life_Asia_Sun_Life_Survey_Reveals_Financial_Security_Tops_Le.jpg?p=medium600
